서민들의 창업을 지원하는 '미소금융' 창업·운영자금 안내

대출이 어려운 저신용 사업자를 대상으로 사업에 필요한 창업·운영자금을 담보나 보증 없이 지원하는 서민금융진흥원의 '미소금융'에 대해 설명드리고자 합니다.

 

미소금융은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지 대출을 4%대의 저금리로 지원하여 어려운 경기에 높은 금리로 힘들어하고 있는 서민들에게 큰 힘이 되고 있습니다.

 

낮은 신용도와 소득으로 제도권 대출이 어려워 대부업체나 사금용을 찾아가게 되면 18%에서 20%의 고금리 상품을 이용해야 하는 만큼 아래 글을 먼저 확인하시어 정부지원대출인 미소금융 대상여부를 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

 

목차 (Contents)

 

미소금융 창업·운영자금(서민금융진흥원)

구       분	내          용
대출대상	신용평점 하위 20%, 기초생활수급자 및 차상위계층, 근로장려금 신청대상자 중 1가지 해당자
대출한도	최저 1,000만원 ~ 최대 7,000만원(대출 목적에 따라 차등)
대출기간	5 ~ 6년 이내(대출 목적에 따라 차등)
대출금리	4.5%
상환방법	원리금균등분할상환

서민금융진흥원의 미소금융 창업·운영자금은 소득과 신용평점이 낮아 제도권 대출상품 이용이 어려운 서민들을 대상으로 저금리 대출을 실행하여 신용도를 개선하고자 만든 정부지원 대출상품입니다. 

 

1. 대출종류 및 대상 

미소금융은 자금사용처를 기준으로 4가지 대출을 구분하여 취급하고 있는데 자금사용처별 자금설명은 아래와 같습니다.

• 창업자금 : 가게 임차보증금, 개업초반 사업운영비, 개업초반 시설비, 창업 관련 1톤 이하 차량 구입
• 운영자금 : 대출자 본인의 명의로 사업자 등록을 마친 뒤 6개월 이상 사업을 유지하신 분의 제품, 원재료 등을 구입
• 시설개설자금 : 대출자 본인의 명의로 사업자 등록을 마친 뒤 6개월 이상 사업을 유지하신 분의 시설개선자금
• 긴급생계자금 : 미소금융상품을 이미 이용하신 분 중 12회 차 이상 대출을 성실상환하신 분의 긴급생계자금 

 

자금사용처별 기준을 확인하신 후 아래의 기준 중 한 가지 이상을 만족시면 미소금융 대출을 받을 수 있습니다.

• 신용평점 하위 20% 이하(신용평가사 NICE 기준 744점 이하, KCB 기준 700점 이하) 이신분
• 국가에서 지정한 차상위계층이거나 기초생활수급자 이신분(보건복지부 지정)
• 근로장려금 신청자(국세청에서 지정한 저소득자로 단독가구 기준 총 소득액 2,200만 원 미만)

                   

2. 대출한도·금리·기간

대출희망자가 가장 궁금해하는 대출한도와 금리, 기간을 자금사용처별로 정리하면 아래와 같습니다.

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급생계자금
대출한도	7,000만원	2,000만원	2,000만원	1,000만원
대출기간	6년 이내	5.5년 이내	5.5년 이내	5년 이내
금리	4.5%	4.5%	4.5%	4.5%

 

3. 상환방법

창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 4가지 대출 모두 원리금균등분할상환방법을 사용하게 됩니다. 원리금균등분할상환방법이란 대출원금에 대출만기 시까지 발생하는 총이자를 더한 뒤 매달 같은 금액으로 나누어 상환하는 방법인데, 상환금액에 변동이 없어 지출계획을 세우는데 유리하다는 장점이 있는 상환방법입니다.

 

신청방법

전국 서민금융통합지원센터와 미소금융 지점을 방문하여 대출을 신청하는 오프라인 신청방법과 서민금융진흥원 애플리케이션을 휴대전화에 다운로드하여 신청하는 온라인으로 신청방법이 있습니다.

 

1. 오프라인 신청방법

서민금융통합지원센터 및 미소금융지점 센터를 직접 방문하여 대출을 신청하는 방식으로 서민금융진흥원 홈페이지 '전국센터 찾기'를 통하여 서민금융통합지원센터 50개소, 미소지점 165개소의 위치를 안내받으실 수 있습니다.

 

2. 오프라인 신청방법

'서민금융진흥원' 애플리케이션을 휴대전화에 다운로드하여 휴대폰 본인확인을 마친 후 미소금융 상담예약을 신청하실 수 있습니다. 기관의 심사를 통과하면 유선으로 심사결과를 통지 받으시고 지점을 방문하시어 대출금을 수령하시면 됩니다.

서민금융진흥원 미소금융 휴대전화 애플케이션 이용안내

 

맺음말

이상으로 서민금융진흥원 미소금융 대출종류 및 내용에 대하여 설명드렸습니다. 대출을 알아보고 계신 분들은 가능하면 정부지원대출을 먼저 알아보신 후 시중은행으로 눈을 돌리시길 추천드립니다. 

 

아울러 미소금융 이용 후 추가대출을 실행하실 때 신청할 수 있는 'NH농협 햇살론뱅크'를 아래 링크로 소개해 드릴 테니 추가자금이 필요하신 분 께서는 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

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미소금융은 저신용자를 대상으로 하고 있는 만큼 해당상품 대출신청 미 승인 시 이용할 승인률이 높은 대출상품 또한 추가로 소개해 드릴 테니 참고하시기 바랍니다.

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