토스뱅크 사장님 대출 가입대상, 한도, 금리

토스 뱅크에서 사장님(개인사업자)를 대상으로 모바일로 간편하게 대출할 수 있는 사장님 대출상품(사장님 대출, 사잇돌 대출, 사장님 마이너스 통장, 비상금 대출, 사장님 대환대출)을 출시하였다. 토스 뱅크는 제1 금융권에 속해있는 인터넷 전용은행으로 시중에 있는 1 금융권 은행에 비해 신용이 낮은 사람에게도 승인 가능성이 높은 것으로 알려져 있는 이므로 목돈이 필요한 개인사업자 께서는 토스 뱅크 대출에 주목할 필요가 있겠다.

 

사장님 대출, 사잇돌 대출

1. 가입대상 : 사장님 대출은 사업자등록증 상 개업일로부터 1년이 지나거나 최근 6개월 이상 매출내역이 발생되신 분이 대상으로 5백만원 이상 연소득이 있는 개인사업자가 대상이다. 사잇돌 대출은 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월이 지난 1천만원 이상 연소득이 있는 개인사업자가 대상으로 서울보증보험 보험증권 발급이 가능해야 한다.

 

공통사항으로는 정상 영업 중인 사업자등록증 보유 개인사업자로서 만 19세 이상 내국인 중 연체, 부도정보 등이 없고 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 분이어야 한다.

 

2. 대출한도 : 사장님 대출은 최대 1억원까지, 사잇돌 대출은 최대 2,000만원까지 가능하다. 단 개인 신용상태나 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 대출한도가 차등 적용될 수 있다.

 

3. 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 = 대출금리이며, 기준금리는 변동주기를 3, 6, 12개월 중 선택할 수 있으니 한국 금리 변동사항과 금리 동향을 잘 파악하시어 개인 사정에 맞게 유리한 변동주기를 선택하시기 바란다.

사장님대출, 사잇돌 대출 금리

4. 대출기간 및 상환방법

• 사장님 대출 : 사장님 대출은 만기 일시상환과 원리금 균등분할상환 방법이 있다. 만기 일시상환 방법은 대출기간을 1년 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있으며 기간 내 이자만 납부하고 만기에 전액을 상환하는 방식이다. 원리금 균등분할상환방식은 대출기간을 1~5년 범위 내 선택할 수 있고, 대출금과 이자의 합계액을 균등하게 나누어 같은 금액을 매달 납부하는 방식이다.
• 사잇돌 대출 : 사잇돌 대출은 원리금 균등분할상환방식이 있는데 대출기간을 1~5년 범위 내 선택할 수 있고, 대출금과 이자의 합계액을 균등하게 나누어 같은 금액을 매달 납부하는 방식이다.

5. 필요서류 : 자격확인 서류로 사업자등록증명, 소득금액 증명, 부가가치세 과세표준 증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명서가 필요하다. 하지만 토스 인증서를 통한 본인인증 후 모바일 앱으로 자동 제출이 가능하니 부담을 덜 수 있다.

 

6. 기타 사항 : 5천만원 초과 시 인지세를 내야 하는데 대출금액 5천만원 초과는 3만5천원, 1억원 초과는 7만5천원이 발생한다. 중도상환 해약금은 면제되고 신청 가능시간은 22:00~08:00 중에는 홈텍스 운영 중단으로 인한 자격확인 심사가 제한되며, 23:30~00:30 중에는 시스템 점검으로 대출이 제한된다.

 

사장님 마이너스 통장, 비상금 대출

1. 가입대상 : 사장님 마이너스 통장 대출은 사업자등록증 상 개업일로부터 1년이 지나거나 최근 6개월 이상 매출내역이 발생되신 분이 대상으로 5백만원 이상 연소득이 있는 개인사업자가 대상이다. 비상금 대출은 개업일이나 소득에 대한 제한 없이 서울보증보험의 개인금융신용보험만 가능하면 이용이 가능하다.

 

공통사항으로는 정상 영업 중인 사업자등록증 보유 개인사업자로서 만 19세 이상 내국인 중 연체, 부도정보 등이 없고 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 분이어야 한다.

 

2. 대출한도 : 사장님 마이너스 통장은 최소 100만원 ~ 최대 5,000만원까지 대출이 가능하고, 비상금 대출은 최소 50만원 ~ 최대 300만원까지 대출이 가능하다. 단 개인 신용상태나 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 대출한도가 차등 적용될 수 있다.

 

3. 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 = 대출금리이며, 기준금리는 변동주기를 3, 6, 12개월 중 선택할 수 있으니 한국 금리 변동사항과 금리 동향을 잘 파악하시어 개인 사정에 맞게 유리한 변동주기를 선택하시기 바란다.

사장님 마이너스통장, 비상금 대출 금리

 

4. 대출기간 및 상환방법 : 사장님 마이너스 통장과 비상금 대출 두 가지 다 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능한 만기 일시상환 방식으로 진행이 된다. 만기 일시상환 방법은 대출기간 중에는 이자만 납부하다가 만기에 대출금 전액을 상환하는 방식이다.

 

5. 필요서류 : 자격확인 서류로 사업자등록증명, 소득금액 증명, 부가가치세 과세표준 증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명서가 필요하다. 하지만 토스 인증서를 통한 본인인증 후 모바일 앱으로 자동 제출이 가능하니 부담을 덜 수 있다.

 

6. 기타 사항 : 5천만원 초과 시 인지세를 내야 하는데 대출금액 5천만원 초과는 3만5천원, 1억원 초과는 7만5천원이 발생한다. 중도상환 해약금은 면제되고 신청 가능시간은 22:00~08:00 중에는 홈텍스 운영 중단으로 인한 자격확인 심사가 제한되며, 23:30~00:30 중에는 시스템 점검으로 대출이 제한된다.

 

사장님 대환대출

1. 가입대상 : 사업자등록번호를 보유한 만 19세 이상 내국인 개입사업자가 대상이며, 연체나 부도정보 등이 없어야 한다. 특히 아래의 기준에 해당해야 하니 해당이 있는지 확인해보시면 좋겠다.

• 정부의 재난지원금 또는 손실보상금 수혜기업이거나 금융권 만기연장 상환유예를 받은 기업
• 직전 반기에 신고 매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 매출 내역이 있는 기업
• 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한 정보 상 저촉사항이 없는 기업
• 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 기업
• 현재 자가 사업장 또는 자가 추택에 권리침해가 없는 기업

2. 대환대상 : 2022.5.31. 일 이전에 받은 사업자 신용·담보 대출로 신청일 기준 이자율이 7% 이상인 대출이어야 한다. 다만 소상공인 진흥공단에서 대환대출을 이미 지원받았다면 그 금액만큼을 제하고 나머지 금액만큼 대출을 받을 수 있다.

2. 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 5,000만원까지 대출이 가능하다.

 

3. 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 = 대출금리로 계산되며, 기준금리 변동주기는 12개월 임을 참고하시기 바란다.

토스뱅크 사장님 대환대출 금리

4. 대출기간 및 상환방법 : 2년 거치기간, 3년 원금균등분할상환 방식으로 총 5년간 대출이 가능하다. 거치기간은 기간 동안 이자만 납입하는 것을 말하고, 원금균등분할상환 방식이란 대출기간 동안 균등하게 산정한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 매월 납부하는 방식으로 가장 흔하게 사용하는 원리금 균등분할상환 방식보다 이자가 적어 유리한 방식이다.

 

5. 필요서류 : 사업자등록증, 부가가치세 과세표준 증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명원, 주민등록등본, 국세 납세증명서, 지방세 납세증명서 등이 필요하다. 하지만 토스 인증서를 통한 본인인증 후 모바일 앱에서 제출이 가능하니 부담가지실 필요는 없다.

 

6. 기타 사항 : 인지세, 중도상환 해약금은 면제되며, 보증료로 대출금의 연 1.0%를 대출신청 시 한번 납부하게 된다. 신청 가능시간은 평일 08~ 22시 이고, 대출 실행시간은 평일 09~16시 사이 진행된다.