변동금리 주택담보대출을 저금리 장기고정금리로 대환하는 농협 '안심전환대출' 안내

변동금리 주택담보대출을 저금리 장기고정금리로 대환 하여 주택담보대출을 받을 수 있는 NH농협 '안심전환대출'을 소개해 드리고자 합니다.

 

변동금리는 고정금리에 비해 이자율이 낮기 때문에 우리나라에서는 신규 가계대출 변동금리 비율이 약 80%에 이를 정도로 인기가 좋습니다. 하지만 미국의 계속되는 기준금리 상승으로 우리나라 시중은행의 대출금리도 지속적으로 상승하여 변동금리를 선택한 분들의 이자부담이 가중되고 있는 실정입니다.

 

부동산 가격 상승기에 많은 분들이 변동금리 대출 아파트 영끌 매수로 인해 이자부담으로 힘들어하고 계실 텐데요 NH농협의 안심 전환대출을 소개해 드릴 테니 적극 활용하시어 이자부담을 덜어내시기 바랍니다.

 

 

목차 (Contents)

 

안심전환대출

구       분	내          용
대출대상	민법상 성년, 부부합산 소득 1억원 이하
대출한도	기존 대출액 내 최대 3.6억원 까지(LTV 70% 및 DTI 60% 이하)
대출기간	10년, 15년, 20년, 30년 중 선택
대출금리	3.7 ~ 4.0%
상환방법	원금균등상환, 원리금균등상환
중도상환수수료	금융위 공시 예정

NH농협 안심전환대출은 변동금리 주택담보대출을 고정금리로 바꾸어 금리 상승기에 이자부담이 높아지는 것을 막고자 만들어진 정책상품입니다.

 

1. 대출대상   

대한민국 국적을 가진 만 19세 이상인 민법상 성년으로 연체 등 신용정보가 없는 분을 대상으로 합니다. 부부합산 소득은 최대 1억 원 이하여야 하며 해외에서 발생한 소득은 계산되지 않습니다. 

 

대환대출인 만큼 기존 대출이 있으셔야 해당 상품을 이용하실 수 있으며, 취급 가능한 기존 대출은 아래의 요건을 충족해야 합니다.

• 2022.8.16. 일 까지 실행이 완료된 대출
• 다음의 대출을 제외한 주택담보대출 : 정책모기지(보금자리론, 적격대출, 디딤돌 대출 등 주택도시 기금 대출), 고정금리 대출(만기 5년 이상), 집단대출(중도금 대출, 이주비 대출, 건물 미등기 상태인 잔금대출), 한도대출, 기업대출, 대부업 대출 
• 대환 예정인 기존 주택담보대출 중 가장 오래된 대출이 농협은행 대출인 경우(농협은행이 아닌 경우 해당 금융기관에서 신청)
• 실거주용으로 사용되는 주택법 상 주택으로 신청인 또는 배우자 소유
• 신청일 기준 본건 외 타주택이 없는 분

                   

2. 대출한도 

기존 대출잔액 내 최대 3.6억 원까지 가능한데 LTV 70% 이하, DTI 60% 이하 금액만 대출이 가능합니다. LTV란 주택담보인정비율을 말하는 것으로 주택담보가치 대비 대출이 가능한 금액을 말합니다. 쉽게 말해 시세 대비 몇 프로까지 대출이 가능한지를 정한 것입니다. DTI란 총부채 상환비율을 말하며, 대출 이용자의 연소득 대비 대출 상환액을 의미합니다. 

 

3. 대출기간

대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택하실 수 있는데 만기를 길게 설정할수록 연소득 대비 대출 상환액인 DTI가 줄어들게 되오니 참고하시기 바랍니다.

 

4. 대출금리

대출일로부터 만기 시까지 고정금리로 진행되며 10년인 경우 3.8%,15년인 경우 3.9%, 20년인 경우 3.95%, 30년인 경우 4.0%로 금리가 설정됩니다. 저소득 청년층(신청 개시일 기준 신청인이 만 39세 이하, 부부합산 소득 6천만 원 이하)으로 분류될 경우 0.1% 우대금리를 받으실 수 있으니 대출실행 시 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

 

5. 상환방법

원리금 균등할부상환방법은 원금에 이자를 계산하여 더한 총금액을 대출기간으로 나누어 상환하는 방식입니다. 이 방법은 상환금액이 매달 같기 때문에 대출금 상환 지출 계획을 세우는데 유리한 방법입니다.

 

원금균등할부상환방법은 원금을 대출기간으로 나누어 갚아나가면서 발생하는 이자를 상환하는 방식으로 초기 상환금액은 크지만 갈수록 상환액이 줄어들게 됩니다. 원리금 균등 상환방법에 비해 총 발생이자가 낮은 편입니다.

 

 

신청방법

농협은행 스마트뱅킹 애플리케이션을 통해 신청이 가능합니다. 또한 우측 링크를 통해 NH농협 금융상품몰 홈페이지에서 자세한 사항을 확인하실 수 있습니다.

 

1. 심사정보 입력 및 제출 : 농협은행 스마트뱅킹 애플리케이션을 휴대전화에 설치하신 뒤 공동 인증서 또는 금융인증서를 통해 로그인하여 대출심사에 필요한 심사정보를 입력합니다.

 

2. 심사 대상자 선정 및 안내 : NH농협은행에서 입력정보를 바탕으로 대출 가능 대상자를 선정하고 제출 서류를 안내합니다.

 

3. 영업점 방문 및 서류 제출 : 대출 취급 영업점에 방문하시어 서류를 제출합니다.

 

4. 심사 및 승인 : NH농협은행에서 심사를 거쳐 대출승인 결과를 안내합니다.

 

5. 은행 방문/대출금 수령 : 대출 영업점에 방문하여 대출약정 및 근저당 설정 서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.