서민돈줄 대부업 대출 경기불황에 따른 시장현황 및 대출상품 안내

서민들에게 제도권 대출의 마지막 보루가 되고 있는 대부업체는 서민의 돈줄로서 큰 힘이 되고 있습니다. 우리은행, 농협은행 등 1 금융권과 캐피털사, 저축은행 등 2 금융권을 이용하신 다음에 찾게 되는 대부업체는 비록 금리는 높지만 생각보다 높은 한도와 승인률로 긴급 생활비, 사업자금 등으로 사용되기 때문입니다.

 

그러한 서민의 돈줄 대부업체가 최근 경기불황이 찾아오면서 대출을 축소하거나 중단하고 있습니다. 대부업체 또한 대출을 위한 자금을 빌려와야 하는데 자금 마련이 어려울뿐더러 조달금리의 상승으로 수익성마저 악화되고 있기 때문입니다.

 

그렇다면 정부에서는 서민대출을 유지하기 위해 어떤 노력을 하고 있는지 대출시장의 상황은 어떤지 앞으로 대출시장은 어떻게 흘러갈 것인지 지금부터 알아보도록 하겠습니다.

 

 

목차 (Contents)

 

1. 서민우수 금융 대부업자 23개사(금융감독원 지정)

금융감독원은 각종 자금이 필요한 서민들의 부담을 경감하기 위해 2021년 7월 7일 법정 최고금리를 24% 에서 20%로 낮추는 한편 '서민금융 우수 대부업자' 23개사를 선정하여 각종 인센티브를 제공함으로써 법정 최고금리 제한으로 줄어든 대부업체의 수익을 보호함으로써 대부업체의 저신용자 대출이 줄어드는 것을 방지하고 있습니다.

 

1-1 서민우수 대부업자 23개사

아프로파이낸셜대부(주)	(주)리드코프	(주)태강대부	(주)밀리언캐쉬대부
(주)에이원대부캐피탈	(주)바로크레디트대부	(주)오케이파이낸셜대부	(주)골든캐피탈대부
(주)스타크레디트대부	(주)유아이크레디트대부	옐로우캐피탈대부(주)	앤알캐피탈대부(주)
엠에스아이대부(주)	(주)넥스젠파이낸스대부	유미캐피탈대부(주)	아이앤유크레디트대부(주)
(주)엘하비스트대부	(주)미래크레디트대부	써니캐피탈대부(주)	(주)어드벤스대부
(주)엔씨파이낸스대부	(주)티플레인대부	테크메이트코리아대부(주)

 ※ 저신용자 개인신용대출 규모 순

 

1-2 서민금융 우수 대부업자 선정 기준은 아래와 같습니다.

• 최근 3년간 법 위반사실이 없을 것
• 저신용자 대상 개인신용대출이 100억 원 이상이거나 대출 비중이 70% 이상일 것

 

1-3 각종 인센티브는 아래와 같습니다.

• 은행으로부터 차입 허용
• 온라인 대출중개 플랫폼을 통한 대부 상품 중개 허용
• 총자산 한도 완화(10배 → 12배, 대부업 법 개정사항) 

 

2. 대부업체 대출이 축소 또는 중단되고 있는 이유

대부업체가 서민들에게 대출을 하기 위해 필요한 대출자금은 회사채 발행이나 1·2 금융권 대출로 조달하고 있습니다. 그런데 올해부터 급격하게 올라간 물가상승률을 낮추기 위해 미국에서 기준금리를 올리는 것을 시작으로 전 세계 대부분의 기준금리 또한 상승하였고 우리나라도 기준금리 인상으로 자금조달금리가 상승한 것입니다.

 

우리나라는 2021년 7월 7일부로 법정 최고금리가 20%로 제한되었기 때문에 자금조달 금리가 상승할수록 대부업체의 수익성은 떨어질 수밖에 없습니다. 등록된 1만여개의 대부업체 중 상당수는 이미 1~2명만 남기고 직원을 해고하였고, 대출  축소 또는 중단으로 사실상 생존을 위한 버티기에 들어간것으로 보입니다.

 

대부업체 규모 2위인 리드코프 또한 sns 메시지를 통해 '차입 금리 상승 및 자금시장 경색 문제도 있고, 최근 부동산 시장 가격 불안정 등으로 인해 당분간 신규 대출을 전면 중단한다. 28일까지 기표(대출 승인) 건에 대해서만 진행한다'라고 입장을 밝혔다가 전면 중단이 아니라 축소라고 해명한 상태입니다.

 

3. 향후 대출시장 전망

현재의 대출시장 경색은 앞서 말씀드렸다시피 채권 시장과 부동산 시장 불황으로 인한 대부업체의 대출자금 마련 어려움  때문입니다. 시장에서는 23년 전 세계가 경기침체에 빠질 것으로 예상하고 있고 대부업계에서도 2008년 글로벌 금융위기 때보다 체감상 더 어렵게 느껴진다고 말하는 등 당장 대출시장에 훈풍이 돌기는 어려울 것으로 보입니다.

 

경기불황의 가장 근본적 원인이 되고 있는 미국 기준금리 인상은 물가상승률이 안정되어야 해결될 수 있기 때문에 빨라도 23년 하반기는 되어야 금리가 내려갈 수 있을 것으로 시장은 예측하고 있습니다. 앞으로 1~2년 정도는 현재의 상황이 지속될 수 있는 만큼 우리도 당분간 허리띠를 졸라매는 수밖에 없을 것으로 보입니다.

 

시간이 지나 물가상승률이 2~4%대로 안정이 되고 고용시장 붕괴나 부동산 시장의 위기 등이 찾아오면 각국 중앙은행은 기준금리를 내릴 수 밖에 없게됩니다.

 

서민우수 금융 우수 대부업자 상위 6개사 대출상품 안내

앞서 대부업체들이 대출을 축소하거나 중단하고 있다고 설명을 드렸지만 일부 대부업체는 대출을 이어가고 있습니다. 대출 규모 순으로 선정된 '서민우수 금융 우수 대부업자' 상위 6개사의 대출상품을 아래 링크로 안내해 드리오니 필요하신 분께서는 대출가능 여부를 확인해 보시기 바랍니다.

2022.12.14 - [중·저신용자 대출] - 서민금융 우수 대부업자 상위 6개 대부업체 신용·담보대출 안내

서민금융 우수 대부업자 상위 6개 대부업체 신용·담보대출 안내